是指企業生產經營需要大量資金流向銀行或其他機構按規定利率和期限的借款方式。企業貸款主要用于購買固定資產、技術改造等大量長期投資。企業貸款困難，不要提及中小企業貸款。那么，為什么中小企業貸款特別困難呢？
中小企業所屬行業和自己的經營狀況是銀行決定貸款的重要因素。根據國家統計局某市調查隊的問卷調查，約7成的中小企業認為現在自己的經營狀況差和一般占51.5%，中小企業認為自己的經營狀況不錯。也就是說，一些中小企業的經營狀況決定了銀行機構沒有完全放心的償還能力。
商業銀行和中小企業之間存在嚴重的信息不對稱問題。從商業銀行來看，中小企業貸款成本高，貸款風險高，中小企業貸款不合算，不愿為中小企業貸款。從中小企業的經營方向來看，中小企業多采用家庭作坊式的經營模式，基礎資料不足，信息不透明，財務行為不規范，提供的財務數據資料不準確，銀行難以評價中小企業的償還能力和信用風險，評價成本也高。
此外，中小企業規模小，可抵押財產不足，銀行為中小企業融資的風險更大。與大額貸款相比，中小企業的貸款率要高得多，這使得大多數銀行機構不愿意從事中小企業的貸款業務來發放大額貸款。
中小企業信貸申請條件：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
1.符合國家的產業、行業政策，不屬于高污染、高耗能的小企業；
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3.具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發并正常年檢的貸款卡；
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9.能遵守國家法規政策及銀行有關規定；
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
