一般情況下，我國(guó)的征信記錄是五年消除，也就是說(shuō)，如果您的信用記錄產(chǎn)生于5年之前，是不必?fù)?dān)心的，直接申請(qǐng)貸款就可以了;銀行會(huì)重點(diǎn)查看近兩年的信用記錄。另外，銀行每30天才會(huì)更新一次征信，如果您當(dāng)天還款次日申請(qǐng)貸款，您的信用記錄還是會(huì)顯示您有賬款未還清，所以，在做貸款之前，不僅需要了解自己的征信狀態(tài)，更要提前做好貸款規(guī)劃。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：
第一種情況
不良信用記錄已被記錄超過(guò)5年時(shí)間。《條例》第十六條：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
第二種情況
個(gè)人信息被盜用、冒用，服務(wù)的信用卡或者貸款出現(xiàn)逾期導(dǎo)致的不良信用記錄。在這種情況下，個(gè)人應(yīng)該向公安部門(mén)報(bào)案，并且到銀行填寫(xiě)否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書(shū)。一旦確認(rèn)你說(shuō)的情況屬實(shí)，銀行會(huì)立即修改不良記錄。
第三種情況
一些特殊群體因特殊事件產(chǎn)生的不良信用記錄。比如戰(zhàn)地記者、武警、醫(yī)護(hù)人員等，因?yàn)橥话l(fā)事件逾期還款造成不良記錄，可以到工作單位開(kāi)具證明，相關(guān)銀行認(rèn)可后會(huì)考慮修改不良的記錄。
第四種情況
由于銀行或者征信機(jī)構(gòu)過(guò)失導(dǎo)致的不良信用記錄。《條例》第二十五條：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正。
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