有過貸款經(jīng)歷的朋友都知道，正規(guī)銀行貸款利息一般在5%左右，小額貸利息會(huì)高的離譜。那么，如何才能少花利息甚至不支付利息呢？下面，頂呱呱小編教你不用還利息的方法！

大多數(shù)貸款都是要利息的，只要貸款成功了，都會(huì)從貸款當(dāng)日起按照給定的利率計(jì)算利息，日利率一般在萬分之五左右，有按日計(jì)息和按月收取利息兩種方式。要是想要貸款不用還利息，除非借的是這幾種貸款。

1、免息貸款

個(gè)別貸款新上線為了吸引客戶，會(huì)打出幾天內(nèi)借錢免息的宣傳，那么在指定的借款天數(shù)內(nèi)借錢是不用支付利息的，或者能提供免息優(yōu)惠券來抵扣利息的也不用還利息。

還有個(gè)別貼息貸款，比如大學(xué)生助學(xué)貸款畢業(yè)前由財(cái)政貼息，貸款了畢業(yè)前還上只要還本金就行了，一分錢利息都不用出的。

2、借貸合同無效的貸款

一些貸款申請了并沒有放款到賬就開始出賬單了，還有貸款人并沒有申請借款就通過私人賬戶轉(zhuǎn)賬強(qiáng)制下款的，這類貸款簽訂的借貸合同都是無效合同。前者借款人都沒拿到錢不用還款更不要支付利息，后者只要按轉(zhuǎn)賬實(shí)際金額把錢退回去就行了也不要出利息。

3、沒有明確約定利息的貸款

貸款利息都是以合同約定的利息為準(zhǔn)，要是貸款合同里沒有提到利息如何收取，也沒有約定具體利率的，默認(rèn)為是不用支付利息的，不過這種情況還是比較少見的。

銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例會(huì)隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

每月還款額=每月本金+每月本息

每月本金=本金/還款月數(shù)

每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率

計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

目前人民銀行行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個(gè)月（含6個(gè)月），年利率：4.35%；6個(gè)月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進(jìn)行綜合的定價(jià)，需經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)審批后才能確定。

個(gè)人申請銀行貸款主要有4種方式：抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款。其流程為：

1、準(zhǔn)備資料

個(gè)人首先準(zhǔn)備好向銀行貸款所需的資料

包括借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料（有配偶的客戶，還需提供配偶的身份證和戶口薄）如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產(chǎn)權(quán)證；如果是免擔(dān)保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。

2、辦理申請

準(zhǔn)備好相關(guān)資料后，客戶可以到銀行或銀行委托的律師事務(wù)所操持貸款申請向銀行交驗(yàn)相關(guān)資料和客戶交納各項(xiàng)費(fèi)用后，客戶需要與銀行簽定貸款合同，并以此作為約束雙方的法律性文件 　　

3、貨款審查

如果是購房貸款，首先由銀行委托的律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，如果合格則由銀行進(jìn)行后的貸款審批；如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關(guān)資料和所收取的費(fèi)用 　　

4、辦理其它法律手續(xù)

除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續(xù)。如果是抵押貸款的客戶，客戶需要在銀行進(jìn)行抵押物的抵押登記和備案，以備將來查詢 　　

5、銀行放款

客戶的相關(guān)手續(xù)料理完畢之后，銀行會(huì)根據(jù)對借款人的評(píng)定，進(jìn)行借款審批或者報(bào)送上級(jí)審批。然后，工作人員會(huì)告知客戶貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細(xì)節(jié)，并簽發(fā)貸款指令，將貸款項(xiàng)劃入客戶帳戶。