買房的海潮居高不下，是以就導致了一部門人急切火燎地想要買房，再加上一部門開放商的鼎力忽悠，以至于一部門人在公積金不知足購房的前提下，一狠心便全數(shù)利用了商貸，過后想想都要哭了，那么高的利率。

是以，就有人說了，若是你打點了商貸后，發(fā)現(xiàn)本身的公積金貸款合適前提了，你可以商轉(zhuǎn)公啊，如許下來就可以省下一年夜筆錢。那么，我們就來看看商轉(zhuǎn)公事實可不成以，若是可以的話，又該怎么轉(zhuǎn)呢?

起首，你的商貸必需是純商貸，也就是說剛起頭打點的時辰用的就是純商貸，此刻要轉(zhuǎn)成純公積金貸款。不管是前面仍是后面都是不成以呈現(xiàn)組合貸的。更主要的則是商轉(zhuǎn)公的額度是不克不及跨越公積金貸款的額度上限的。

好比說，你在買房的第二年想要將商轉(zhuǎn)公，而且也已經(jīng)合適前提了，可是商轉(zhuǎn)公的額度是110萬，可是你公積金的額度只有100萬，這種環(huán)境下是轉(zhuǎn)不了的。

其次，就是要看一下本身進行商貸時所簽定的合同是否可以進行商轉(zhuǎn)公。有些合同雖沒有明白暗示不成以商轉(zhuǎn)公，可是卻明白暗示了若是提前還款是需要賠付年夜筆違約金的，這種環(huán)境其實就是銀行變相地阻止你利用違約金，若是違約金太高的話，你也是不會轉(zhuǎn)的。

銀行其實是不喜好貸款人提前還貸的，因為告貸人如許做，一方面會打亂銀行的資金周轉(zhuǎn)打算，一方面會削減銀行在利錢方面的收入。所以，在進行貸款的時辰，良多銀行就會在公約上明白暗示提前還款需要付出幾多的違約金。

此時，就需要貸款人計較一下違約金與商轉(zhuǎn)公之后所可以或許省下的費用是處于一種什么樣的關系，前者年夜于等于后者，就沒需要轉(zhuǎn)了，前者小于后者且幅度比力年夜，絕對要辦。不外，一般環(huán)境下，違約金仍是少的。

后，就是怎么打點的問題。就今朝而言，市道上有兩種商轉(zhuǎn)公的方式，一種是先還后貸的體例，也就是說購房者先用本身手中的資金將貿(mào)易貸款一次性還清，然后再去申請公積金貸款。這種改變體例的益處一方面在于手續(xù)比力簡單，用時比力短;另一方面臨于轉(zhuǎn)貸的申請人要求比力低，既可所以商貸的告貸人，也可所以產(chǎn)權共有人，若是在商代告貸人不在的環(huán)境下，這種商轉(zhuǎn)公的體例就很有需要了。

另一種體例是以貸沖貸。也就是說在貸款人與商貸銀行簽定以貸沖貸的根本上，貸款人便可以向公積金中間進行商轉(zhuǎn)公的申請，而在此過程中，一旦公積金經(jīng)由過程了商轉(zhuǎn)公的請求，那么就需要貸款人將商貸本息年夜于公積金貸款的那部門提進步行還清。

那么，是不是所有的商貸都可以轉(zhuǎn)為公貸而且還省錢呢?以下這幾種環(huán)境建議穩(wěn)重選擇，第一種是有些銀行為了吸引貸款人，便會推出一些打折的利率，若是打折后跟公積金貸款利率相差不年夜的話，建議核算一下中心成本，因為在商轉(zhuǎn)公的過程中，時候和各類手續(xù)費都是一項成本。

第二種就是利用貿(mào)易貸款的年限已顛末半了。假如說貸款30年，此刻已經(jīng)還了20年了，剩下的10年就沒需要再轉(zhuǎn)為公積金貸款，一方面是因為手續(xù)上比力麻煩，另一方面則是因為銀行已經(jīng)把利錢賺到手了。

第三種就是合同中若是簽定了商轉(zhuǎn)公的罰款前提的話，要當真核算一下改變前后的成本是否相差龐大，若是不年夜的話，也不建議轉(zhuǎn)。

商轉(zhuǎn)公自己就是一件很麻煩的工作，因為不管是哪種體例都在無形中損害了銀行的好處，就會想方設法地拒絕，甚至有些銀行司理暗示該銀行底子就沒有商轉(zhuǎn)公營業(yè)。這種環(huán)境下，中介的感化就凸顯出來了，不妨讓中介出頭具名或者是找一個擔保公司，幫你商轉(zhuǎn)公，如許的話，他在熟悉流程的環(huán)境下，可以降低時候的成本，并且有些銀行的套路他比你懂得太多了。