公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)度劃定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)劃定申請(qǐng)小我房公積金貸款\">住房公積金貸款。

商貸轉(zhuǎn)公積金必定省錢嗎?領(lǐng)會(huì)下

有良多人提問商轉(zhuǎn)公的問題，之前沒有知足的公積金貸款前提都達(dá)到后，都想減輕一下作為房奴的承擔(dān)。商轉(zhuǎn)公真能省錢么?

一、什么是商轉(zhuǎn)公?

所謂“商轉(zhuǎn)公”，是指購(gòu)房者將貿(mào)易貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，其目標(biāo)是節(jié)流貸款利錢支出。

可是今朝，因?yàn)槠鹗紫鄬?duì)復(fù)雜且牽扯購(gòu)房者、銀行、公積金三方面的好處關(guān)系，所以今朝許可“商轉(zhuǎn)公”的城市百里挑一，即使許可也限制重重，真正申請(qǐng)成功的占比不高。

二、今朝哪些城市許可“商轉(zhuǎn)公”?

今朝，深圳、重慶、石家莊 、太原、福州等城市已經(jīng)劃定，只要繳存住房公積金滿6個(gè)月以上、繳納銀行貸款滿1年就可以申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。

三、打點(diǎn)商轉(zhuǎn)公貸款要具備哪些前提?

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)合適住房公積金小我貸款有關(guān)劃定，同時(shí)還需知足以下前提：

(一)告貸人的商貸未還清。先還后貸體例的告貸人須為商貸的告貸人或產(chǎn)權(quán)共有人。以貸沖貸體例的告貸人須為商貸的告貸人。

(二)商貸涉及的衡宇產(chǎn)權(quán)證應(yīng)已辦好，并能打點(diǎn)典質(zhì)掛號(hào)手續(xù)。

(三)告貸人具有不變的經(jīng)濟(jì)收入，具備了償貸款的能力，信用杰出，能實(shí)時(shí)了償商貸本息。

(四)合適商貸提前還清前提，且以貸沖貸體例須商貸銀行操作，告貸人在取得銀行贊成后方可選擇以貸沖貸體例。

(五)合適住房公積金小我貸款的其他前提。

四、打點(diǎn)商轉(zhuǎn)公貸款有哪幾種體例?

商轉(zhuǎn)公貸款今朝有兩種打點(diǎn)體例，一種是先還后貸體例，另一種是以貸沖貸體例。

先還后貸體例是指已打點(diǎn)商貸的職工向公積金中間申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中間贊成后，職工以自籌資金還清商貸并打點(diǎn)擔(dān)保手續(xù)后，中間再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

以貸沖貸體例是指已打點(diǎn)商貸的告貸人向中間申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中間贊成后，告貸人將商貸本息余額年夜于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并打點(diǎn)擔(dān)保手續(xù)，中間發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，告貸人、擔(dān)保公司、銀行配合用商轉(zhuǎn)公貸款還清商貸并打點(diǎn)住房典質(zhì)反擔(dān)保手續(xù)。

五、商轉(zhuǎn)公是不是真省錢?哪些人不適合商轉(zhuǎn)公?

良多人想要打點(diǎn)貿(mào)易貸款轉(zhuǎn)公積金貸款是為了省錢，可是真實(shí)的環(huán)境是，商轉(zhuǎn)公未必省錢，并且顛末復(fù)雜的流程之后，也可能省不了幾多錢。要知道本身家的環(huán)境是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實(shí)也不難。

起首，看看你的還款殘剩年限。

還處于還款前期(如前兩三年)的貿(mào)易貸款，轉(zhuǎn)為公積金貸款較為劃算，已經(jīng)是還款刻日后期了，則不建議商轉(zhuǎn)公。好比10年刻日的貿(mào)易貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因?yàn)槔X一般是在前幾年已讓銀行差不多收完了。

第二，是否考慮提前還款。

若是籌辦在近兩三年間提前還清貸款，可以不消考慮再去打點(diǎn)商轉(zhuǎn)公。因?yàn)樵谏剔D(zhuǎn)公的整個(gè)打點(diǎn)流程中，起首要按照原貿(mào)易貸款告貸合同取得原貸款銀行贊成，在這個(gè)過程華夏貸款銀行一般會(huì)按照合同商定收取因提前還款發(fā)生的罰息，加上贖樓過程中發(fā)生的擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，計(jì)較下來紛歧定劃算。

第三，是否籌辦公積金二次貸款。

現(xiàn)實(shí)上，良多年青人將來會(huì)有置業(yè)換房的需求，公積金貸款額度上限的削減可能會(huì)增添其將來的置業(yè)壓力，甚至影響此后的購(gòu)房打算。是以對(duì)于還有少量貿(mào)易貸款余額的市平易近，也不保舉打點(diǎn)商轉(zhuǎn)公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。

若是名下有兩套房子，而且貿(mào)易貸款的利率是有扣頭的，不建議打點(diǎn)商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴块T城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。若是之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如斯商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。