2019年1月4日央行頒布發(fā)表降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，15日降準(zhǔn)0.5%，20日再降準(zhǔn)0.5%。這個(gè)動(dòng)靜對(duì)于本錢市場(chǎng)來說絕對(duì)是個(gè)利好動(dòng)靜，出格是對(duì)于股市和樓市更是利好，所以我們看到良多樓市、股市的從業(yè)人員都是一片歡呼。
不外央行降準(zhǔn)對(duì)于存款市場(chǎng)來說可能是一個(gè)利空，因?yàn)檠胄薪?jīng)由過程2次降準(zhǔn)，扣除到期的中期便當(dāng)不再投放之外，現(xiàn)實(shí)向市場(chǎng)投放跨過8000個(gè)億的流動(dòng)資金，這對(duì)于解決銀行資金饑渴有很年夜的幫忙，銀行的資金會(huì)變得相對(duì)寬松，是以對(duì)存款的需求就沒有那么強(qiáng)烈，對(duì)應(yīng)存款利率就有可能會(huì)下降。
不外從今朝存款市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)表示來看，當(dāng)然央行頒布發(fā)表降準(zhǔn)，再加上已顛末了年末關(guān)頭查核時(shí)候點(diǎn)，可是今朝各年夜銀行的存款利率相對(duì)于2018年年末來說并沒有較著的下降，有部門小銀行，出格是農(nóng)村信用社的給到的利率更高。
下面我們就來看下2019年1月份分歧類型銀行的存款利率環(huán)境：
年夜型國有銀行以及股份制銀行的存款利率：
下圖是第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)到的2019年1月份部門年夜型國有銀行以及股份制銀行的存款利率，可以看出，今朝這些年夜型銀行機(jī)構(gòu)的能給到的利率跟2018年年低的時(shí)辰并沒有太年夜的不同。
分分歧存款刻日來看，活期利率大要在0.3%—0.35%之間，高的是部門城商行的0.35%;
3個(gè)月利率大要是在1.4%-1.65%之間，高的是郵儲(chǔ)銀行的1.65%;
6個(gè)月利率大要是在1.55%-1.95%之間，高的是郵儲(chǔ)銀行的1.95%;
1年期利率大要是在1.95%-2.25%之間，高的仍是郵儲(chǔ)銀行的2.25%;
2年期利率大要是在2.5%-2.94%之間;高的是扶植銀行、郵儲(chǔ)銀行和光年夜銀行的2.94%;
3年期利率大要是在2.8%-4.125%之間，高的是郵儲(chǔ)銀行的4.125%;
5年期利率大要是在2.75%-4.29%之間;高的是盛京銀行的4.29%。
農(nóng)信系統(tǒng)存款款利率(包羅信用社、農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行)
農(nóng)信系統(tǒng)的存款利率在市場(chǎng)上一向是遍及偏高，并且要比年夜型銀行超出跨過不少。下圖是2019年1月部門農(nóng)商行的和農(nóng)信系統(tǒng)的存款利率。
從這個(gè)利 率表可以看出，今朝年夜部門 農(nóng)商行的存款利率和一些年夜銀行總體差不多，可是有個(gè)體信用社給到的存款利率就比力高，好比同樣是5年期，年夜型銀行能給到的利率高是4.125%，而河南農(nóng)信系統(tǒng)能給到的5年期通俗存款利率達(dá)到了4.5%，相當(dāng)于10萬塊錢要比年夜銀行能給到的利錢超出跨過快要400元。
并且這個(gè)還只是官方的掛牌利率，在現(xiàn)實(shí)執(zhí)行的過程中，信用社(包羅農(nóng)商行)能上浮更高的利率，好比同樣是3年期，年夜型銀行高利率也就4.125%擺布，可是有的信用社能給到4.5%以上的利率，有些小處所的信用社甚至可以給到5%以上的利率。
平易近營銀行存款利率
2018年平易近營銀行在存款市場(chǎng)可謂火了一把，這些平易近營銀行憑借較高的存款利率把原本寂靜的存款市場(chǎng)搞得火花四濺。在平易近營銀行高存款利率的壓力之下，良多年夜型銀行也感應(yīng)背后發(fā)涼。而進(jìn)入2019年以來，平易近營銀行的表示依舊很搶眼，今朝年夜部門平易近營銀行能給到的存款利率是相當(dāng)高的，并且首要集中表示的智能存款和3年期以上存款上。
下圖是部門平易近營銀行的智能存款利率：
從這個(gè)利率表可以看出，當(dāng)然受到監(jiān)管的影響部門平易近營銀行的智能存款受到限制，甚至遏制發(fā)賣，可是今朝仍有一些銀行的智能存款正常在發(fā)賣，5年期的利率根基都是在4%以上，并且提前支取也可以獲得較高的利錢。
好比威海藍(lán)海銀行的智能存款，5年期以上的利率在4.3%-4.875%之間，存款1年期以上就可以獲得4.3%的利率;重慶富平易近銀行的智能存款利率也是在4.3%到4.8%之間。
不外收到監(jiān)管的影響，今朝良多銀行高收益的智能存款都是限額發(fā)賣，即便有些銀行不限額，可是提前支取獲得的利率也不是很高，好比溫州平易近商銀行提前支取分檔計(jì)息，別離按活期，1年2.25%，2年3.15%計(jì)較。
當(dāng)然除了智能存款之外，持久按期存款平易近營銀行的利率也很高，好比藍(lán)海銀行和億聯(lián)銀行年前 5年期的存款利率都是5.45%,當(dāng)然此刻已顛末了年末關(guān)頭查核時(shí)候點(diǎn)，可是這些銀行的存款利率依舊是5.45%。
以上是從今朝公開市場(chǎng)獲得的新銀行利率，具體到每個(gè)銀行可能會(huì)有所不同，可是總體應(yīng)該不會(huì)有太年夜的收支。而今朝在央行頒布發(fā)表降準(zhǔn)之后銀行的存款利率之所以還保持在一個(gè)相對(duì)高的程度，一方面是今朝是春節(jié)前資金需求比力興盛，銀行的資金總體仍是處于偏緊狀況;另一方面，即便1月15日和1月20日央行正式實(shí)施降準(zhǔn)之后向市場(chǎng)釋放8000億的資金，可是對(duì)于一些小銀行來說影響也不會(huì)很年夜。究竟結(jié)果今朝我國有4000多家銀行，平均下來每個(gè)銀行能能釋放的資金只有2億擺布，具體到一些小銀行，出格是農(nóng)村信用社，那影響更小。
好比截止2018年末廣西農(nóng)信系統(tǒng)有91家合作機(jī)構(gòu)(包羅農(nóng)村信用聯(lián)社42家，農(nóng)村合作 銀行16家，農(nóng)村貿(mào)易銀行33家)，2367個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，今朝整個(gè)廣西農(nóng)信系統(tǒng)的存款余額是7200億擺布，按照1%的降準(zhǔn)計(jì)較，可以釋放72億的資金，可是平均每個(gè)機(jī)構(gòu)就只有7900萬的資金，平均到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的資金那更少，只有304萬，只相當(dāng)于一個(gè)年夜額客戶存款量。
所以即便央行降準(zhǔn)了，將來銀行存款利率仍是會(huì)處于一個(gè)相對(duì)較高的程度。