買房貸款，常見的貸款體例有：公積金貸款、貿易貸款和組合貸款。但這些貸款體例的利弊，你都領會嗎？在這3種體例中，利用公積金貸款當然是最省錢的，但因為受到貸款額度的限制，購房者往往要付出較高的首付，加年夜了買房的成本；組合貸款大師比力能接管，但現實的操作流程又較其它兩種體例更復雜；貿易貸款打點的效率高，簡單便利，但利率又太高。

買房貸款，事實該怎么選擇貸款體例呢？

一、房公積金貸款\">住房公積金貸款

公積金貸款流程圖：

優勢：

1、貸款利率低，發生的總利錢少。 成都貸款

2、還款體例比力矯捷，告貸后如提前還款，可以選擇部門或全數，不需要預約；部門還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額削減，耽誤還款年限、還款額增添等還款體例；還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時用住房公積金沖貸。

3、二手房對房齡限制較少，可以不受開辟商銀行帳戶的限制，讓告貸人自由選擇還款銀行。

劣勢：

1、貸款上限額度比力低，若是必然要利用公積金貸款，良多時辰意味著你要多繳納首付。

2、在家庭公積金貸款未結清的環境下，不克不及利用公積金貸款買二套房。

3、打點流程復雜，放款速度慢，凡是需要1.5-2個月的時候，良多樓盤拒絕利用公積金貸款。

二、貿易貸款

貿易貸款流程圖：

優勢：

1、貸款額度高，可貸款年限長，一般為30年。

2、還款體例多樣，例如等額本金、雙周供等等。

3、放款速度快，法式簡單，從銀行面簽到貸款審批一般周期在2周。

4、收入不變、信用杰出的人，根基上都可以申請到貿易貸款，而不需要像公積金貸款那樣，在貸款前需持續足額繳納必然的刻日。

劣勢：

1、“認房又認貸”，即只要有過貸款記實，名下無房也被視為二套房。

2、對于第三套房不予貸款。

3、貿易貸款的還款利率較公積金貸款高。

三、組合貸款

組合貸款是指，打點住房貸款時，同時利用公積金貸款和貿易貸款。貿易性住房貸款部門按照貿易貸款利率執行，公積金貸款部門按照小我住房公積金貸款利率執行。

組合貸款流程圖：

優勢：

貸款利率較為適中而且貸款金額較年夜。

劣勢：

1、打點組合貸款，需同時合適公積金貸款和貿易貸款的申請要求，告貸人需要打點一次公積金貸款，再打點一次商貸，籌辦材料較多，手續也比力繁瑣，需要2至3個月的時候完成。

2、告貸人申請組合貸款后，貿易貸款的部門會在央行小我征信系統中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。若是直接利用公積金貸款買房，只要告貸人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的尺度放貸。

四、分歧的貸款體例，能省幾多？

總價150萬的衡宇，首付50萬，貸款100萬，采用分歧的體例，貸款的利錢、月供也紛歧樣。

五、選擇貸款體例時遵循三原則

1、若是購房者想要獲得較低的貸款利率，付出較低的利錢，盡量選擇利率低的公積金貸款。

2、若是購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，貿易貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比貿易性貸款要優惠，可以節流更多利錢。

3、首期付款的寬松原則。首期付款不克不及把手頭的現金用完，以免因為貸款批不下來，影響衡宇金錢的繳納，不外這也需要和小我承受能力相連系。

每種貸款都有本身的特點，買房貸款前，購房者需要對本身的資產環境、家庭現有經濟實力（經濟實力包羅存款和可變現資產兩年夜部門）作綜合評估，需要對家庭將來的收入及支出作合理的預期；要注重本身的還款能力，這是決議可貸款額度的主要依據。