貸款預期年化利率的高低跟行業(yè)有關。若企業(yè)可以準備完整的財務報表，各種資料齊全，那么興許預期年化利率是在基準預期年化利率上浮30%-50%，不過若沒能變現(xiàn)的抵押物和擔保，財務報表還不是很完整，那么預期年化利率很興許上浮200%，也可以說是基準預期年化利率的3倍。
　　事實上，現(xiàn)在銀行關心的更多不是抵押物，由于中小企業(yè)的第一還款來源是經(jīng)營收入，銀行更關心借錢方還款的能力、經(jīng)營是否正常、還有是否有還款的意愿等，并且許多銀行是以此來確定預期年化利率的。正因如此，企業(yè)在貸款時應對自身的情形進行具體分析，選擇最佳的貸款方式。

　　現(xiàn)在各家銀行情況不同，相比之下一些中小銀行額度會緊張一些，采用“以價補量”已成為不少銀行的經(jīng)營策略。按照“以價補量”的思路，強調(diào)綜合收益。在流動性壓力加大情況下，下半年將進一步加強貸款定價的管理，進一步提升資本運用，綜合考慮貸款定價和規(guī)模因素。
　　幾家大銀行的貸款利率暫時還沒有出現(xiàn)明顯上浮。一大型銀行中小企業(yè)信貸部負責人對記者表示，目前該行中小企業(yè)貸款利率基本維持在基準上浮20%左右。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款利率會根據(jù)企業(yè)或銀行的情況要求不同會有所差異。雖然國家政策一再強調(diào)放寬對中小企業(yè)的貸款條件，但在銀行的眼中，中小企業(yè)無異于“雞肋”，申請貸款依然很難。
　　小企業(yè)貸款利率怎么算?
　　首先，小微企業(yè)貸款和其他貸款一樣，向不同的機構貸款，獲得的貸款利率是不同的。當然，向銀行申請貸款，所需要支付的利率是最低的。但是銀行往往要求較高，對小微企業(yè)的發(fā)展前景和經(jīng)營狀況都有要求。
　　實際中，銀行除了小微企業(yè)擁有良好的經(jīng)營狀況和財務狀況，還要求小微企業(yè)在該銀行有一定的存款或購買相關理財產(chǎn)品。大部分的小微企業(yè)無法達到銀行的申請要求。
　　中小企業(yè)向小貸公司申請貸款更為容易，但在借款成本方面，往往是銀行基準利率的兩到三倍，有的小微企業(yè)資質較差，小貸公司可能將所有費用提高到接近基準利率的4倍。因此得出結論中小企業(yè)獲得貸款有三種方法：
　　1、貸比三家
　　其實，現(xiàn)在很多銀行推出了小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，而且各產(chǎn)品差異較大，所以借款企業(yè)可以多找?guī)准毅y行進行對比，然后選出最適合自己的產(chǎn)品。
　　2、信用卡大額貸款
　　現(xiàn)在廣發(fā)、華夏、中信等銀行都推出了信用卡大額貸款，借款人可以合理利用信用卡解決資金難題。
　　3、找正規(guī)擔保公司進行擔保
　　如果借款企業(yè)資信狀況不是很好，可以找當?shù)卣?guī)擔保公司進行擔保，不過找擔保公司擔保需要支付一定金額的擔保費。