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成都影響公積金貸款的主要因素?

2019-10-14 18:42:32

隨著商業貸款政策不斷收緊，利率提高通過商業貸款買房的成本越來越高，相比之下公積金貸款的優勢顯現出來。不過頂呱呱認為成都公積金貸款有自己的優勢和限制條件未必適合所有人。

優勢一：貸款利率低

根據融360最新的房貸數據顯示，4月份全國首套房貸款利率為5.56%，相當于基準利率的1.135倍而相同貸款期限下，公積金貸款利率為3.25%，比商貸低了2.31%利率低意味著支付的總利息就少，總的購房資金成本低這也是公積金貸款最明顯的優勢。

優勢二：貸款比例高

不僅是貸款利率公積金在貸款比例方面也有著一定優勢，首套房商貸首付一般是3成，貸款比例為7成公積金貸款首付比例為2成，貸款比例為8成也就是說公積金比商貸能獲得的貸款比例更高。

優勢三：還款方式靈活

我們知道，常見的貸款還款方式有等額本金和等額本息兩種，還有一種叫做自由還款的方式在公積金貸款中比較常見。自由還款是指借款人申請住房公積金貸款時，公積金管理中心根據借款人的借款金額和期限給出一個最低還款額，以后在每月還款額不少于這一最低還款額的前提下，貸款人可根據自身的經濟狀況自由安排每月還款額的還款方式。跟等額還款方式相比這種方式的每月還款數額能有所降低有利于借款人的債務安排。

優勢四：提前還款不收違約金

一般，貸款人在公積金貸款放款滿一年后可申請提前還款，并且不收取違約金有的城市規定每次還款金額不低于6個月的住房公積金貸款本息額。當然公積金政策的地域差異性比較大具體也要看城市的公積金政策要求。

說完公積金的優勢接下來總結一下公積金的限制條件。

限制一：貸款有最高限額

每個城市公積金貸款都有最高限額有的城市個人要比夫妻的最高限額低些，不過貸款最高額度，也只有100多萬少的地方才四五十萬，對于一些在大城市買房的人來說買一套房子要動輒好幾百萬，100萬的貸款額度根本不夠用這也是為何有人放著利率低的公積金貸款，不用跑去申請商業貸款的重要原因之一。

限制二：繳存時間有要求

申請公積金貸款，也要達到一定的繳存時間多數城市對公積金繳存時間要求為，申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態，也有要求連續繳存12個月以上的。所以對于一些初入職場、或者中途斷繳的人來說，就不太有利了。

限制三：放款時間長

提到放款時間公積金貸款存在的問題更持久、明顯，早在商貸利率較低的時候，就被很多人詬病了。同樣是申請公積金貸款有的城市一個月內就能放款，有的要等上好幾個月買房的等待期被拉長，賣方回籠資金較慢也難怪一些開發商和二手房賣家不太樂意接受公積金貸款。

有專家表示目前國內公積金整體使用效率不高且政策地域差異性大，現實生活中低收入人群不如高收入人群的使用效率高，雖然公積金貸款利率較低，但是額度低、放款時間長的問題讓很多經濟能力有限的購房人望而卻步。

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